DIP в двух словах:

С наступлением нового года стартовала новая стратегия, в рамках которой чехи смогут обеспечить себе финансовую безопасность в старости с помощью государственной поддержки. С 1 января 2024 года долгосрочный инвестиционный продукт (DIP), и его цель - обеспечить налоговые льготы таким образом, чтобы убедить людей не бояться инвестировать и взять на себя ответственность за свою старость.

Проще говоря, DIP - это инвестиционный продукт, в который вы вкладываете деньги в акции, облигации или инвестиционные фонды. То есть, по сути, что-то похожее на то, чем вы уже владеете, если у вас есть план дополнительных пенсионных накоплений, или вы платите за инвестиционное страхование жизни, или, может быть, вкладываете деньги в фонды своего банка. Однако DIP значительно расширяет возможности того, во что вы можете инвестировать, чтобы претендовать на налоговые льготы.

Таким образом, DIP является общим термином для новых и существующих финансовых продуктов, которые позволят вам накопить сбережения на старость и что они теперь могут вам предложить:

• Банки,
• кредитные союзы,
• торговцы ценными бумагами,
• самоуправляемые инвестиционные фонды,
• иностранные лица с аналогичной деятельностью,

все эти организации должны иметь лицензию Чешского национального банка на предоставление данных инвестиционных или сберегательных продуктов в Чешской Республике.

Чем DIP отличается от классического "пензи"?

• В рамках дополнительного пенсионного страхования (в трансформируемых фондах) или дополнительных пенсионных накоплений вы можете инвестировать только в фонды участия, предлагаемые пенсионным обществом. Вы не можете контролировать, как пенсионная компания распоряжается вложенными вами деньгами. В отличие от этого, в DIP вы можете формировать инвестиции по своему усмотрению и менять состав инвестиций с течением времени.
• С этого года вы можете иметь как существующую пенсионную программу (SP) или дополнительную пенсионную программу (SPS), так и DIP, или даже несколько DIP, в разных компаниях.
• Однако конвертировать дополнительные пенсионные накопления в долгосрочный инвестиционный продукт невозможно. Единственный способ сделать это - прекратить "пенсию" и вложить деньги в новый DIP, но мы не рекомендуем этого делать, поскольку при досрочном прекращении пенсии вам придется вернуть государственные взносы, а также заплатить налог 15 % с ваших собственных взносов, взносов работодателя и части доходов.

Налоговые льготы и правила DIP

• Вы можете ежегодно вычитать из налогооблагаемой базы в общей сложности до 48 000 CZK за налоговый год. Это позволит вам сэкономить до 7200 CZK.
• Ваш работодатель может делать взносы в DIP (как это было раньше в случае с "пенсией" или "страхованием жизни"). Ваш работодатель сможет отнести эти взносы к пенсионным продуктам, поддерживаемым налогом для работника, в размере до50 000 CZK ...ежегодно.
• Это означает, что вы получите максимальную налоговую поддержку от государства, если отправите свой DIP 4000 CZK. Деньги, которые вы инвестируете сверх этой суммы, больше не будут иметь скидки. Ваш работодатель получит налоговые льготы на взносы в размере аналогичной суммы, 4127 Kč.

Условия для получения налоговых льгот

• Инвестиции в DIP должны длиться не менее 120 месяцев (10 лет),
• Вы можете прекратить его не ранее календарного года, в котором вам исполнится 60 лет.
• Если вы не выполните эти два условия и отмените DIP, вам придется вернуть все налоговые льготы, которые вы получили в течение инвестиционного периода.